Займово-ипотечная корпорация. Как БИК через суды возвращает деньги, выданные в виде займов

За период управления «Белгородской ипотечной корпорацией» Антоном Ивановым, Геннадием Мишениным и Павлом Деревянко компания выдала сторонним компаниям займы на сумму минимум в 350 миллионов рублей, и сейчас пытается их взыскать вместе с пени. Общая сумма денег, которая может вернуться, — не менее 400 миллионов рублей.

Кому выдавали займы?

Редакция «Фонаря» вместе с одним из наших постоянных донатеров проанализировала выданные БИК займы за период с 2019 по 2022 годы. Для этого мы изучили споры компании в Арбитражном суде Белгородской области, которые касались взысканий с других компаний. Мы обнаружили 11 фирм, с которыми судится БИК, причём есть несколько судебных разбирательств с одним и тем же юридическим лицом.

Лидером по суммам долга, который взыскивается, является компания «Тисайд», неоднократно попадавшая в ленты новостей как недобросовестный подрядчик. Сейчас компания признана банкротом. Не меньше 100 миллионов рублей, по самым скромным подсчётам, БИК одолжил «Тисайду». Ранее мы писали про залог недвижимости, которая, скорее всего, пойдёт для расчёта с кредиторами: в частности, БИК получила в залог два нежилых помещения в одном здании с «Тисайдом» . Они принадлежат однофамилице директора «Тисайда» Гринякиной.

Более 30 миллионов при нынешнем директоре БИК Павле Деревянко получил «Энергосвязьстрой» в сентябре и октябре 2022 года. Теперь эти деньги Павел Александрович пытается вернуть через Арбитражный суд.

Более 45 миллионов ипотечная корпорация одолжила «Техстроймонтаж» при Антоне Иванове. Что примечательно: этой фирмой руководит Александр Барыбин — бывший бизнес-партнёр Иванова, который также фигурирует в его уголовном деле. Ещё одна фирма Барыбина «Промагрострой», где раньше, в 2018 году, учредителем и директором был Антон Иванов, получила более 14 миллионов рублей в апреле 2020 года. Получается, что ушедший в БИК Иванов фактически не забыл о своём бизнес-партнёре и, будучи главой ипотечной корпорации, выдал ему заёмные деньги. В мае 2023 года суд обязал компанию вернуть БИКу почти 17 миллионов рублей долга. Данное решение находится на исполнении в ФССП.

Около 39 миллионов БИКу должна компания «Союзбурвод». Более 21 миллиона получил «Белреалистейт». Три займа были выданы в 2021 году при Антоне Иванове. Бенефициар Татьяна Зубкова приобрела компанию 26 апреля 2021 года, а уже через три дня — 29 апреля — получила от БИКа первый заём в 6,5 миллиона рублей.

Одно из решений суда компания «Белреалистейт» попыталась обжаловать. В своём обосновании её представители указывали, что БИК якобы систематически «занимался кредитованием как банковской деятельностью без получения соответствующей лицензии». Судья отклонил этот довод, посчитав его несостоятельным: «Действующее законодательство не предусматривает необходимости получения организацией лицензии при осуществлении деятельности по предоставлению займов, — заявили в Арбитражном суде. Пытаясь найти другие убедительные доводы, чтобы оспорить возврат долга, «Белреалистейт» указал в иске, что якобы договор займа с БИК был «мнимой сделкой». Судья посчитал это заявление также не основанным на нормах права и материалах дела. Все решения судов по «Белреалистейт» находятся на исполнении в ФССП.

На этом взаимоотношения БИК с Татьяной Зубковой не ограничились. Помимо приобретённого «Белреалистейт», женщина также является учредителем и гендиректором СК «Норма», которая тоже взяла два займа у БИК на общую сумму в 3 миллиона рублей в мае и сентябре 2021 года — при Антоне Иванове практически параллельно с займами на другую её фирму.

СК «Норма» тоже через суд пыталось оспорить возврат долга, вновь ссылаясь на то, что под видом займов ипотечная корпорация якобы систематически фактически занималась кредитованием. Данное заявление снова не нашло поддержки в суде: судья обратил внимание, что основным видом деятельности БИК является предоставление ссуд под залог недвижимости. Корпорация продаёт земельные участки физлицам на льготных условиях, предоставляя рассрочку на оплату цены участка под его залог. Такую возможность компании дало постановление правительства области от 28 октября 2012 года, когда в регионе утвердили программу по обеспечению доступным и комфортным жильём жителей области.

8,1 миллиона рублей БИК пыталось вернуть с ООО «Автострада», при этом сама компания тоже судилась с БИК и пыталась взыскать с неё 9,4 миллиона рублей. Арбитражный суд вынес решение, которое устроило обе стороны: путём взаимозачёта итоговый размер долга в пользу БИК составил 704 тысячи рублей. Его занимающаяся строительством дорог и автомагистралей «Автострада» должна была уплатить до 30 июня 2023 года.

Воронежская компания «СК 36-Групп» получила 2,5 миллиона рублей при Антоне Иванове во главе БИК, а потом ещё 7,6 миллиона при Павле Деревянко. «СК 36-Групп» имеет задолженность по налогам перед 15 МИФНС по Воронежской области, которой передала в залог катер, две моторных лодки, несколько транспортных средств, большое количество строительного инвентаря и оборудования и даже дебиторскую задолженность.

Пока мы готовили материал, БИК обратился в Арбитражный суд Белгородской области с ещё одним иском к ООО «СК 36-Групп» о взыскании задолженности в размере 101,558 миллиона рублей, в том числе 95,2 миллиона — стоимость уступки права (требования) в соответствие с пунктом пятым Договора уступки права (требования) от 1 сентября 2022 года и проценты за период с 1 сентября 2022 года в сумме 6,3 миллиона рублей по этому же договору. И, судя по дате подписания договора уступки прав (требования), данная сделка также была реализована в период работы в БИК Павла Деревянко. В итоге именно эта компания выбилась в лидеры по размеру долга, который она должна вернуть БИК.

10 миллионов рублей получило ООО «Миллениум» при Павле Деревянко в ноябре 2022 года. В марте 2022 года «Монтажторгстрой» взял хоть и не самый большой заём, если сравнивать с другими упомянутыми компаниями, но также вернуть в срок не смог и теперь готовится к банкротству по собственной инициативе.

Что говорят в БИК о выдаче займов?

Редакция «Фонаря» направила в БИК запрос, чтобы выяснить, насколько прибыльным для самой ипотечной корпорации является выдача займов другим фирмам. Добавим, что в определениях и решениях судов часто фигурирует ставка по займу — шесть процентов годовых, а при нарушении сроков погашения займа — 20 процентов годовых.

Мы задали представителям БИК следующие вопросы:

1. Какое количество займов и скольким компаниям выдала АО «БИК» за время с 2020 по 2023 года? Под какой процент выдавался каждый из займов?
2. Были ли заёмщики, которым предоставляли льготные займы (например, под ставку ниже учётной ставки Центрального Банка РФ)? Если да, то почему им предоставляли льготные условия?
3. Какую сумму денег за период с 2020 по 2023 год БИК выдал в виде займов? Какое количество денежных средств Заёмщики вернули, в том числе в срок? Сколько денежных средств на этом заработала БИК и по какой процентной ставке?
4. Какое количество Заёмщиков не вернуло деньги в положенный срок, из-за чего БИК пришлось обратиться в суд? Какую сумму уже удалось вернуть? Сколько денег было потрачено ипотечной корпорацией на суды (госпошлины, услуги юристов, адвокатов, экспертизы)? Какую сумму пени и процентов дополнительно удалось взыскать с должников?
5. Какие способы заработка, помимо выдачи займов и продажи участков под ИЖС, существуют в БИК на настоящий момент? Планирует ли БИК полученные через суды суммы с Заёмщиков направлять на решение проблем жителей микрорайонов ИЖС?

— Сведения, указанные в пунктах 1,2,3,4 запроса, относятся к коммерческой деятельности (коммерческой тайне) различных организаций, в том числе АО «БИК», и разглашению не подлежат. Также сообщаем, что информацию о судебной работе АО «БИК» вы можете получить в исчерпывающем объёме в сети «Интернет» на сайтах федеральных судов общей юрисдикции и арбитражных судов (именно это мы и сделали выше — прим. Ф.). В отношении запрашиваемой информации, указанной в пункте пятом запроса, сообщаем, что АО «БИК» реализует земельные участки для строительства жилья и коммерческих целей, предоставляет земельные участки на праве аренды, оказывает геодезические, кадастровые и информационные услуги. Денежные средства, получаемые АО «БИК» от претензионно-исковой работы, направляются в полном объёме для выполнения уставных целей общества, — ответили на запрос в БИК.

Напомним, что ранее на редакционный запрос в БИК не стали отвечать на вопросы о заключённых договорах о залоге имущества в последние несколько лет, а также о выданных частным застройщикам займов. «Указанные сведения относятся к коммерческой деятельности (коммерческой тайне) различных организаций, в том числе АО „БИК“, и разглашению не подлежат», — пояснили тогда в БИК, а через какое-то время фактически снова не стали говорить на щекотливую тему в ипотечной корпорации. При этом, как «Фонарь» ранее уже писал, иногда компании не просто получают деньги в долг, но и в качестве бонуса — определённые льготы и преференции: например, при получении займа компанией «Белреалистэйт» БИК согласился дать в долг деньги по ставке всего лишь в 7,5 процента.