Как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий?

При рассмотрении заявок от клиентов банки оперируют двумя понятиями — кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг (КР). КИ — это подробный перечень всех долговых обязательств заёмщика за последние годы, его обращений за новыми займами, истории платежей. КИ запрашивают в Бюро кредитных историй. Дважды в год эту услугу предоставляют бесплатно, за дальнейшие запросы нужно будет платить.

В КР такие детали не описаны. Он рассчитывается в числовом значении от 1 до 999 и предлагается заёмщику в виде цветной шкалы. Как узнать свой кредитный рейтинг? В отличие от КИ, это можно сделать бесплатно. Рейтинг рассчитывают как банки, так и специальные сервисы — агрегаторы финансовых услуг. Порядок действий достаточно простой:

• нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте;
• сервис предложит форму для заполнения, в которой нужно указать данные о заёмщике;
• после отправки данных будет сделан расчёт. Заёмщик увидит числовое значение и его графическое изображение в виде цветной диаграммы.

Почему кредитный рейтинг может быть низким?

В каждом банке есть свои требования к уровню КР для одобрения разных видов кредитов. Чем больше сумма кредитования, тем они выше. Например, чтобы человеку одобрили кредитную карту с небольшим лимитом, достаточным будет КР 600 из 999, но для получения ипотеки он должен быть уже не менее 870. Почему низкий кредитный рейтинг? Причин может быть несколько:

• просроченные платежи не только по текущим долговым обязательствам, но и в прошлом;
• большое количество заявок на кредитные продукты за короткий срок. Это может свидетельствовать о сложном финансовом положении заёмщика;
• высокая долговая нагрузка, которая не позволяет заёмщику своевременно выплачивать кредиты с учётом уровня его дохода;
• отсутствие кредитной истории. Если у заёмщика не было обращений в банки для получения кредитных продуктов, они не могут сделать вывод о его ответственности и платёжеспособности, поэтому КР снижается.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

Чтобы исправить низкий кредитный рейтинг и увеличить шансы на одобрение заявки, необходимо:

• погасить все просроченные платежи. На КР негативно влияют даже небольшие просрочки в несколько дней;
• вносить платежи лучше не в последний день, а заранее. Банки могут не сразу зачислять деньги на счёт. Даже если заёмщик внесёт платеж вовремя, он будет зачислен только на следующий день, и это будет считаться просрочкой;
• сократить количество действующих кредитных обязательств. Желательно, чтобы их было не больше двух. Объединить несколько кредитных продуктов в один поможет рефинансирование;
• проанализировать свои займы. Если в числе продуктов есть неиспользуемые кредитные карты, их стоит закрыть;
• не подавать заявки на кредиты из любопытства. Если они поданы в большом количестве за короткий период времени, КР снизится.

Кредитный рейтинг для заёмщика — это инструмент финансовой дисциплины. Его регулярный анализ и контроль помогут эффективнее управлять своими финансами, рассчитывать возможности, понимать причины отказа банков по поданным заявкам и увеличивать шансы на одобрение кредитов в будущем.

Реклама, ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС», ИНН 7702077840