Как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий?

erid: 2VfnxvtykMW Кредитный рейтинг — это балл, который рассчитывается автоматически на основе кредитной истории заёмщика. Он показывает кредитоспособность — то, насколько человек готов выплачивать сумму кредита. На основании этого фактора банки решают одобрять или нет человеку заявки на новые займы. Рассказываем, как проверить кредитный рейтинг и что делать, если он низкий.

Как узнать свой кредитный рейтинг

При рассмотрении заявок от клиентов банки оперируют двумя понятиями — кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг (КР). КИ — это подробный перечень всех долговых обязательств заёмщика за последние годы, его обращений за новыми займами, истории платежей. КИ запрашивают в Бюро кредитных историй. Дважды в год эту услугу предоставляют бесплатно, за дальнейшие запросы нужно будет платить.

В КР такие детали не описаны. Он рассчитывается в числовом значении от 1 до 999 и предлагается заёмщику в виде цветной шкалы. Как узнать свой кредитный рейтинг? В отличие от КИ, это можно сделать бесплатно. Рейтинг рассчитывают как банки, так и специальные сервисы — агрегаторы финансовых услуг. Порядок действий достаточно простой:

  • нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте;
  • сервис предложит форму для заполнения, в которой нужно указать данные о заёмщике;
  • после отправки данных будет сделан расчёт. Заёмщик увидит числовое значение и его графическое изображение в виде цветной диаграммы.

Почему кредитный рейтинг может быть низким?

В каждом банке есть свои требования к уровню КР для одобрения разных видов кредитов. Чем больше сумма кредитования, тем они выше. Например, чтобы человеку одобрили кредитную карту с небольшим лимитом, достаточным будет КР 600 из 999, но для получения ипотеки он должен быть уже не менее 870. Почему низкий кредитный рейтинг? Причин может быть несколько:

  • просроченные платежи не только по текущим долговым обязательствам, но и в прошлом;
  • большое количество заявок на кредитные продукты за короткий срок. Это может свидетельствовать о сложном финансовом положении заёмщика;
  • высокая долговая нагрузка, которая не позволяет заёмщику своевременно выплачивать кредиты с учётом уровня его дохода;
  • отсутствие кредитной истории. Если у заёмщика не было обращений в банки для получения кредитных продуктов, они не могут сделать вывод о его ответственности и платёжеспособности, поэтому КР снижается.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

Чтобы исправить низкий кредитный рейтинг и увеличить шансы на одобрение заявки, необходимо:

  • погасить все просроченные платежи. На КР негативно влияют даже небольшие просрочки в несколько дней;
  • вносить платежи лучше не в последний день, а заранее. Банки могут не сразу зачислять деньги на счёт. Даже если заёмщик внесёт платеж вовремя, он будет зачислен только на следующий день, и это будет считаться просрочкой;
  • сократить количество действующих кредитных обязательств. Желательно, чтобы их было не больше двух. Объединить несколько кредитных продуктов в один поможет рефинансирование;
  • проанализировать свои займы. Если в числе продуктов есть неиспользуемые кредитные карты, их стоит закрыть;
  • не подавать заявки на кредиты из любопытства. Если они поданы в большом количестве за короткий период времени, КР снизится.

Кредитный рейтинг для заёмщика — это инструмент финансовой дисциплины. Его регулярный анализ и контроль помогут эффективнее управлять своими финансами, рассчитывать возможности, понимать причины отказа банков по поданным заявкам и увеличивать шансы на одобрение кредитов в будущем.


Реклама, ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС», ИНН 7702077840

Игорь Резанов
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Похожие новости

​Россельхозбанк запустил новую рекламную компанию с известным сыроваром

​Россельхозбанк запустил новую рекламную компанию с известным сыроваром

Выгодная «тарелка». Пять причин подключить спутниковое ТВ

Выгодная «тарелка». Пять причин подключить спутниковое ТВ

В Белгороде на остановках установят рекламные телемониторы

В Белгороде на остановках установят рекламные телемониторы

Культура употребления суши: что, как и с чем нужно есть*

Культура употребления суши: что, как и с чем нужно есть*

Как выбрать ноутбук в интернете?*

Как выбрать ноутбук в интернете?*

Классика антибиотикотерапии. Что такое азитромицин и как он помогает при заболеваниях дыхательных путей*

Классика антибиотикотерапии. Что такое азитромицин и как он помогает при заболеваниях дыхательных путей*

Развяжи руки творчеству. Рассказываем, на что нужно обратить внимание при выборе синтезатора*

Развяжи руки творчеству. Рассказываем, на что нужно обратить внимание при выборе синтезатора*

Эксперты составили краткое руководство для будущих покупателей недвижимости в Турции

Эксперты составили краткое руководство для будущих покупателей недвижимости в Турции

Как правильно оформлять сертификаты прохождения товаров

Как правильно оформлять сертификаты прохождения товаров

Четыре белгородские студентки выиграли в конкурсе социальной рекламы

Четыре белгородские студентки выиграли в конкурсе социальной рекламы

Исторические путешествия: Круизы на теплоходе из Санкт-Петербурга [erid: 2Vfnxxe83tc]

Исторические путешествия: Круизы на теплоходе из Санкт-Петербурга [erid: 2Vfnxxe83tc]