Инвесторы нередко принимают решения под влиянием эмоций: покупают активы на фоне стремительного роста или продают при падении рынка, опасаясь дальнейших потерь. Поэтому одна из ключевых задач банка — помочь человеку определить финансовые цели, горизонт инвестирования и реальную готовность к риску. Об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Развитие клиентского опыта B2C» Сбербанка Артём Алёшкин на форуме СберИнвестиций «Настоящее — будущее» в ходе сессии «Инвестировать нельзя бояться: как опыт, эмоции и обстоятельства влияют на финансовые решения».
Для этого Сбер предлагает клиентам инвестиционное профилирование, а также развивает сервисы на основе искусственного интеллекта. Среди них — финансовый советник в СберБанк Онлайн, который помогает клиентам СберПервого анализировать доходность портфеля, сравнивать её с рыночными ориентирами и получать рекомендации по улучшению. Ещё один сервис на базе нейросети ГигаЧат в мобильном приложении СберИнвестиции отслеживает новости по активам клиента и объясняет, почему меняется стоимость его инвестиционного портфеля. Всего ИИ-сервисами Сбера для инвесторов уже воспользовались 1,5 млн клиентов.
Однако развитие технологий не снижает ценности человеческой экспертизы. По данным исследований Сбера, около 40 процентов клиентов предпочитают получать дополнительное мнение специалиста. Особенно важен личный контакт для премиальных клиентов: возможность обсудить финансовые решения с персональным банкиром или советником воспринимается ими как отдельная привилегия.
Алёшкин отметил, что у премиальных клиентов есть прямой запрос на взаимодействие с человеком. Несмотря на тренд цифровизации, возможность живого общения воспринимается как привилегия. Клиенту важно не просто получить информацию в приложении или результаты анализа ИИ, но и обсудить их с человеком, которому он доверяет. Интересно, что такое желание высказала и молодёжь: молодые люди испытывают усталость от цифрового мира, и для них живое общение не менее важно.
