Инвестиционный консультант «ВТБ Мои Инвестиции» Степан Сумин рассказал о возможностях индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) для долгосрочного накопления средств. По его словам, инвестиции на таком счёте можно сравнить с марафоном: здесь важны выдержка, грамотное распределение ресурсов и готовность ждать результата, а не рассчитывать на быструю прибыль.
Одно из преимуществ ИИС — налоговые льготы. Инвесторы могут получить вычет с ежегодных взносов в размере до 400 тысяч рублей, а при соблюдении установленных условий — не платить НДФЛ с инвестиционного дохода в пределах 30 миллионов рублей.
Фото пресс-службы ВТБ
В 2024 году появился индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа (ИИС-3). С его помощью можно вернуть до 52 тысяч рублей в год при ставке НДФЛ 13 процентов и до 88 тысяч рублей при ставке 22 процента.
Кроме того, владельцы ИИС-3 могут снимать деньги для оплаты дорогостоящего лечения, не закрывая счёт и не теряя налоговые льготы. Ограничений по сумме пополнения нет. Перечислять выплаты можно как на сам инвестиционный счёт, так и на банковскую карту.
Одновременно инвестор вправе открыть до трёх ИИС. Степан Сумин выделил три варианта управления средствами. Первый — самостоятельный выбор финансовых инструментов и проведение сделок. Второй предполагает работу с инвестиционным консультантом, который помогает оценивать ситуацию на рынке и принимать решения. Такой формат особенно актуален в периоды высокой волатильности. Третий вариант — доверительное управление, при котором инвестициями занимается профессиональный управляющий в соответствии с выбранной стратегией.
По наблюдениям эксперта, сейчас инвесторы чаще придерживаются осторожного подхода к формированию портфеля и выбирают консервативные инструменты. Среди них — облигации федерального займа со сроком погашения от трёх до семи лет.
Среди клиентов «ВТБ Мои Инвестиции», которые пользуются ИИС, семь из десяти живут в регионах. Большая часть владельцев таких счетов — люди старше 40 лет: на них приходится 64 процента клиентов. Ещё каждый пятый инвестор старше 60 лет. Для этой аудитории важную роль играет подготовка к будущей пенсии, а минимальный пятилетний срок действия ИИС третьего типа соответствует привычному горизонту долгосрочных накоплений.
