Из должников в банкроты. Что делать, если не можешь выплатить кредит?

С 1 октября вступили в силу изменения к федеральному закону № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года, которые позволили физическим лицам объявлять себя банкротами. Корреспондент «Фонаря» узнала, кто и как именно может это сделать и чем это может аукнуться в будущем.

В каком случае гражданина могут признать банкротом?

Признать физическое лицо банкротом могут только при одновременном соблюдении двух условий: его задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а просрочка задолженности превышает три месяца. Также гражданин может подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом он отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Хорошо. Оба условия совпали. Что в таком случае делать?

В таком случае нужно самостоятельно через канцелярию суда подать заявление в арбитражный суд. Это также могут сделать кредитор или уполномоченный орган. Помимо заявления, необходимо предоставить довольно внушительный перечень документов, начиная от списка кредиторов и документов, подтверждающих задолженность, и заканчивая сведениями о состоянии индивидуального лицевого счёта и документами о совершении сделок за последние три года с движимым и недвижимым имуществом. Полный список документов представлен в статье 213.4 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кроме того, гражданину нужно будет также оплатить расходы на ведение процедуры банкротства: внести единовременно в депозит арбитражного суда 10 тысяч рублей вместе с процентами в качестве вознаграждения финансовому управляющему, оплатить госпошлину 6 тысяч рублей за рассмотрение дела о банкротстве и опубликовать в СМИ сведения о ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (этим будет заниматься финансовый управляющий).

Если меня признают банкротом, чем мне это грозит?

На время рассмотрения дела о банкротстве человек будет ограничен в некоторых правах. Во-первых, он не сможет свободно заключать некоторые сделки — по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др. Во-вторых, по решению суда ему может быть запрещён выезд за границу. В-третьих, он не сможет распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Более того, он будет обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

А дальше что?

Существует три сценария развития событий: первый — реструктуризация долгов, второй — мировое соглашение между должником и кредиторами и остановка процедуры банкротства, третий — банкротство должника и продажа его имущества.

При реструктуризации человек может на более мягких условиях выплатить долги и избежать негативных последствий признания банкротом. Для получения права на реструктуризацию задолженности у него должен быть источник дохода. По плану реструктуризации ему необходимо погасить имеющуюся задолженность в течение трёх лет. С момента введения реструктуризации долга прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. Также приостанавливается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением текущих) и исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением ряда случаев, установленных законом).

В случаях, если у человека нет источника дохода или он провалил выполнение плана, процедура банкротства завершается и его имущество распродаётся.

При таком печальном сценарии придётся расстаться даже с квартирой, где я живу?

Нет, правда с небольшой оговоркой (о ней скажем чуть позже). Продаже подлежит личное имущество гражданина, а также общее с супругом (супругой) и находящееся в залоге, но при этом не могут продать иди изъять:

  • единственное жильё должника и земельный участок, на котором оно находится;
  • предметы повседневного обихода;
  • домашних животных и скот (если они не используются в предпринимательской деятельности);
  • предметы, необходимые для осуществления предпринимательской деятельности (не дороже 10 тысяч рублей);
  • продукты питания и деньги не меньше установленного прожиточного минимума.

Но взыскание при этом может быть применено к жилью, приобретённому по ипотечной программе, даже если оно является единственным у должника.

После продажи имущества суд признаёт гражданина банкротом, и это освобождает его от уплаты всех долгов.

А какими последствиями обернётся процедура банкротства?

После завершения процедуры банкротства не удастся избежать негативных последствий. Во-первых, в течение пяти лет человек не сможет взять кредит или займ, не указав факта своего банкротства. Также в течение этого времени по заявлению гражданина не может быть повторно заведено дело о банкротстве, при этом закон не препятствует возбуждению дела по заявлениям кредиторов или уполномоченных органов.

Кроме того, в течение трёх лёт после признания банкротом человек не может занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическим лицом.

Екатерина Семёнова

Читайте также

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.
comments powered by HyperComments

Похожие новости

Как правильно оформить выезд ребёнка за границу

Как правильно оформить выезд ребёнка за границу

Как получить помощь, если твой дом пострадал от стихии

Как получить помощь, если твой дом пострадал от стихии

Как организовать ТОС

Как организовать ТОС

Деньги для лучших студентов. Как получить стипендию фонда «Поколение»

Деньги для лучших студентов. Как получить стипендию фонда «Поколение»

Как пройти альтернативную гражданскую службу

Как пройти альтернативную гражданскую службу

Налоги и штрафы. Что грозит фрилансерам

Налоги и штрафы. Что грозит фрилансерам

«Большое подспорье для малого бизнеса». Как изменилось кредитование аграриев

«Большое подспорье для малого бизнеса». Как изменилось кредитование аграриев

Белгородские аграрии взяли более 1,5 миллиарда кредитов на льготных условиях

Белгородские аграрии взяли более 1,5 миллиарда кредитов на льготных условиях